Hay un dicho común que afirma que cada 5 años o en el transcurso de las etapas de la vida, el 80% de las personas que te rodean, tanto en círculos sociales como profesionales, cambian. Aunque puede que no sea cierto para todo el mundo, esta creencia pone de relieve algo por lo que todos pasamos a lo largo de nuestra vida: el cambio. Desde las prioridades hasta la forma de afrontar las situaciones, todo evoluciona. Estos cambios en nuestra vida también influyen en nuestra forma de ver el dinero y la inversión.
Hoy queremos hablarte sobre cómo puedes enfocar la inversión en esas etapas de la vida y también cómo puedes hacer que la transición entre estas etapas sea más suave.
Factores variables que impulsan los cambios en nuestra forma de invertir
- Los ingresos: ¿Cuáles son sus ingresos? Y lo que es más importante, ¿cuál es la fuente de esos ingresos? ¿Es estable? ¿Es inestable? ¿Se mantendrán? ¿O es posible que haya cierta incertidumbre? Todos estos factores pueden influir significativamente en la forma de planificar tus inversiones.
- Gastos: En las distintas etapas de la vida, tus prioridades van cambiando y también lo hacen tus gastos. A la larga, estos gastos pueden ser un factor decisivo a la hora de determinar cuál sería tu filosofía de inversión.
- Responsabilidades: Por ejemplo, si eres soltero, no tienes muchas responsabilidades. Sin embargo, este no es el caso cuando te conviertes en padre o te acercas a la jubilación.
- Edad: El cuarto factor puede ser la edad. Este factor es muy importante en las inversiones, ya que la edad suele determinar el riesgo que se puede asumir.
- Dinámica del mercado: El quinto factor puede ser el mercado actual y el escenario económico. Sean cuales sean los cuatro primeros factores, las condiciones económicas y del mercado tienen una influencia muy importante en las decisiones relacionadas con sus inversiones.
Diferentes etapas de la vida y cómo invertir en ellas
Soltería
En esta etapa de la vida, eres muy feliz porque tienes trabajo y eres económicamente independiente. Puedes gastar el dinero como quieras. No tienes grandes responsabilidades. Y quieres comprarte una moto o un coche, hacer una boda de destino con tu pareja, vivir una vida fastuosa, etc. Pero estos deseos también te inducen a gastar más de lo que ganas. Para evitar este error, puedes ahorrar primero y gastar después. Y tus ahorros deben ser al menos el 30% de tus ingresos.
Una buena forma de invertir en esta etapa es apostar por fondos de mediana o pequeña capitalización. Estos fondos pueden ser volátiles a corto y medio plazo, pero a largo plazo pueden generar enormes rendimientos.
Casado sin hijos
La siguiente etapa de la vida llega después del matrimonio. Normalmente, los gastos aumentan considerablemente durante este periodo. Y aquí hay que tener cuidado de que, aunque aumenten los gastos, se ahorre el 40% de los ingresos.
Después del matrimonio, tienes que alinear tus objetivos y aspiraciones con los de tu pareja. También significa compartir activos y pasivos, lo que requiere una comunicación clara con tu pareja. Dibuja el panorama general de entradas y salidas totales, las inversiones que puedes hacer y el riesgo que puedes asumir. En esta etapa, podrás asumir menos riesgos que en tu soltería, ya que necesitas tanto crecimiento como estabilidad. Por lo tanto, aumentar tu asignación a fondos de deuda o de ventaja equilibrada reduciendo una parte de los planes de renta variable más arriesgados puede ser una buena opción.
Convertirse en padres
La tercera etapa de la vida es cuando uno se convierte en padre. Esta feliz experiencia conlleva un mayor sentido de la responsabilidad y un aumento de los gastos. No obstante, es importante mantener una tasa de ahorro del 30%.
Ahora, cuando te conviertes en padre, tienes que planificar ciertos acontecimientos. La educación de tus hijos, su matrimonio y tu jubilación. En cierto modo, algunas de las eventualidades de tu vida son fijas. Por lo tanto, es importante empezar a invertir por objetivos para estos escenarios en cuanto te conviertas en padre. Defina sus objetivos, el horizonte temporal de los mismos y elije los instrumentos de inversión en consecuencia.
Jubilación
La cuarta etapa es la jubilación. En el momento de la jubilación, casi habrá terminado con la mayoría de sus responsabilidades. Por tanto, en este momento las responsabilidades son muy reducidas. Sin embargo, tras la jubilación, tus ingresos son significativamente menores o, en muchos casos, nulos.
Mientras tanto, no ocurre lo mismo con sus gastos. De hecho, el aumento de los gastos médicos puede incrementar sus gastos totales en gran medida. Además, sus inversiones deben ser las mínimas con menos riesgo. Por lo tanto, la rentabilidad de sus inversiones, sus fuentes de ingresos, los rendimientos que desee generar dependerán de la cantidad que acumule antes de la jubilación.
La planificación de las etapas de la vida puede garantizar una transición suave y gradual de una etapa de la vida a otra.
La inversión por etapas de la vida garantiza que cómo y dónde invierte su dinero está en consonancia con los cambios que se producen en su vida. Y lo que es más importante, también le da la oportunidad de volver a examinar el riesgo de su cartera y decidir cuánto y cuándo reducirlo a medida que envejece.
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