Tener altos límites de crédito a veces puede parecer una validación de nuestro éxito financiero. Si estos prestamistas te permiten pedir prestado una cantidad tan grande, deben pensar lo suficientemente bien de ti y por lo tanto asumen que debes tener éxito.
Para los adultos más jóvenes, incluso puede ser divertido competir con tus amigos para ver quién tiene la línea de crédito más alta. Pero más allá de las creencias divertidas y falsas, hay razones prácticas por las que puede ser bueno o malo tener límites de crédito más altos.
Por qué es bueno tener un alto límite de crédito
Si tienes un largo historial de gestión responsable de tus finanzas, los altos límites de crédito tienen varias ventajas y son sustanciales.
Flexibilidad
Si tienes una línea de crédito rotativa con un límite alto, digamos $20,000, y no tienes mucho de ella pendiente, un límite de crédito alto es una buena cosa para tener. Puedes tener la parte grande, sin usar del crédito sentado allí esperando para cualquier propósito que puedas necesitar.
Incluso si nunca haces nada con él, solo tenerlo y las opciones que se abren es algo bueno.
Mejor para tu puntuación de crédito
Las líneas de crédito no utilizadas pueden mejorar tus puntuaciones de crédito. Uno de los factores que las agencias de crédito utilizan para determinar tu puntuación de crédito es “la utilización del crédito”.
También al tener un alto puntaje de crédito, tienes más recompensas, descuentos y promociones. Por lo que es importante canjear tus puntos premia para que obtengas grandes beneficios.
Lo que se trata es una medida de la relación entre la deuda pendiente y los límites totales de crédito. Por ejemplo, si tus límites de crédito en todas las cuentas giratorias suman $10,000 y tiene $9,000 pendientes en ellas, su tasa de utilización de crédito es del 90%.
En términos generales, si tu tasa de utilización de crédito es del 80% o superior, se considera un negativo para tu puntuación de crédito. Esto significa que te estás acercando a tus límites y podrías correr el riesgo de no ser capaz de pagar, o es una indicación de que tienes el hábito de pedir dinero prestado para financiar tu estilo de vida.
Un Fondo de Emergencia de Respaldo
Permítanme comenzar diciendo que no debes confiar en tu crédito como tu fondo de emergencia principal. Si utilizas una línea de crédito de esta manera, cualquier emergencia que tengas inmediatamente te endeudará.
Una cuenta de ahorros o un fondo del mercado monetario debe ser tu fondo de emergencia. Sin embargo, como nunca podemos saber el alcance de una emergencia dada, nunca es una mala idea tener un fondo de emergencia de respaldo.
En este caso, la porción no utilizada de una cuenta de límite de crédito alto puede servir como un fondo de emergencia secundario siempre que sea necesario.
Y ¿por qué es malo?
Si tu historial en la gestión de tus finanzas es menor que el pendiente, los límites de crédito altos pueden representar un riesgo grave.
Un accidente de tren esperando a suceder
Cuando has tenido problemas de deuda en el pasado una línea de crédito de límite alto puede ser una tentación constante. Se necesitas una cierta cantidad de disciplina financiera para evitar estar endeudado profundamente, pero si tienes el gran saldo de crédito no utilizado, puede ser muy fácil volver a los malos hábitos.
Si tuviste problemas de deuda en el pasado, probablemente querrá mantener sus líneas de crédito lo más bajas posible sólo para evitar la posibilidad de que pueda retroceder.
Cuando no tienes ahorros
Por lo general, las personas administran sus finanzas ya sea con sus ahorros o fuera de sus cuentas de crédito si no tienen ahorros.
El segundo escenario es donde las líneas de límite de crédito alto representan una amenaza grave. Si no eres un ahorrador por naturaleza, no tendrás ahorros para emergencias, contingencias o incluso grandes gastos que sean totalmente predecibles.
Eso casi con seguridad te obligará a tocar tu crédito cada vez que hay alguna necesidad de dinero. Siendo así, será sólo cuestión de tiempo antes de que corras hasta el límite
