Finanzas en 2021: ¿Qué es un fondo mutuo?

Finanzas en 2021 ¿Qué es un fondo mutuo

Cuando inviertes en un fondo mutuo, pones a una compañía de fondos a cargo de comprar tus acciones y bonos. Esto sirve como una alternativa a la compra de varias acciones individuales por tu cuenta.

Es posible que ya estés familiarizado con los fondos mutuos a través del plan 401 (k) patrocinado por tu empleador . En ese caso, la compañía de fondos elegida por tu empleador administra tus inversiones 401 (k) y las de tus compañeros de trabajo.

De esa manera, no tiene que hacer todos los cálculos tu mismo para tratar de optimizar tus ganancias. Los fondos mutuos requieren que elija el fondo que deseas.

Los fondos mutuos incluyen acciones, bonos, mercado monetario y fondos indexados. Cada fondo mutuo tendrá una combinación diferente de estos subconjuntos de inversión, y algunos contienen solo acciones, por ejemplo, mientras que otros fondos equilibrados ofrecen una combinación más diversificada.

Al elegir tu fondo mutuo, es útil tener en cuenta tu tolerancia al riesgo para invertir y el cronograma de tus metas de ahorro. Por ejemplo, digamos que tienes 20 años y acaba de comenzar tu fondo mutuo 401 (k).

Tiene un largo camino por recorrer hasta la jubilación, por lo que puede permitirse ser más agresivo con tus inversiones. Si experimentas algunas pérdidas, tiene mucho tiempo para compensarlas. Pero, por supuesto, si no es del tipo agresivo, siempre puede elegir un enfoque de inversión más seguro.

Finanzas en 2021 ¿Qué es un fondo mutuo

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¿Debería invertir lo mínimo?

Inversión mínima de fondos mutuos

Lo bueno de los mínimos de los fondos mutuos es que la cantidad exacta varía y depende del administrador del fondo. Esto significa que no todos los gerentes requerirán una gran cantidad.

Nuevamente, esto es cuando resulta útil comparar precios para administradores de inversiones y fondos mutuos antes de hacer su elección. De esa manera, no se verá obligado a cumplir con un mínimo alto cuando en realidad no tenga los fondos de sobra.

Si puede alcanzar el mínimo de un fondo mutuo y le gusta la combinación de fondos que obtendrá, entonces debería invertir al menos el mínimo.

Invertir más dinero significa que tiene más activos para asignar y más espacio para crecer. Sin duda, el mínimo es un buen punto de partida. En todo caso, ya sea que sea un inversor principiante o experimentado, puede agregar más dinero al fondo a medida que avanza.

Inversión mínima promedio para diferentes fondos mutuos

La desventaja de los fondos mutuos es que pueden tener unos requisitos mínimos de inversión elevados, especialmente para un inversor principiante. En promedio, se puede esperar que ingrese un mínimo de $ 2,500 para abrir un fondo mutuo.

Sin embargo, hay fondos que requieren cantidades tan pequeñas como $ 500. Debido a esta gran diferencia en los montos mínimos de inversión, es útil darse una vuelta antes de seleccionar un fondo mutuo.

Por lo general, los mínimos más bajos funcionarán mejor para los inversores más jóvenes que aún no tienen miles de pesos de sobra. Es posible que los inversores más experimentados quieran aprovechar los mínimos bajos para distribuir mejor tus inversiones a través de múltiples fondos.

Tips para mejores Finanzas Personales

La imposición de mínimos permite que el fondo mutuo mantenga el flujo de efectivo y la gestión diaria en funcionamiento. A veces, puede encontrar un fondo mutuo que ofrezca más beneficios de inversión con un mínimo más alto, aunque el mínimo más alto en sí no es obligatorio para todos los inversores.

También puedes ver mínimos más bajos para diferentes tipos de cuentas como IRA. Los fondos mutuos 401 (k) no requieren un mínimo.

Consejos para invertir con un presupuesto

Es un error común pensar que es necesario tener toneladas de dinero para comenzar a invertir. Sin embargo, eso no podría estar más lejos de la verdad. Especialmente con Acorns , Stash y más, invertir cantidades más pequeñas de dinero se ha vuelto más accesible.

Además, este tipo de servicios de inversión pueden administrar tus inversiones por ti con una estructura de tarifas mucho más baja que la de los asesores de inversiones tradicionales.

Si está comparando la inversión en ETF con los fondos mutuos , cada uno tiene sus pros y sus contras. Por ejemplo, los fondos mutuos requieren que pagues a una empresa de administración, mientras que puede administrar de manera más pasiva sus propios ETF. Por otro lado, las tarifas de cada ETF que compres pueden sumarse fácilmente.

¿Cuáles son las alternativas a los fondos mutuos?

No te preocupe si deseas comenzar a invertir en fondos mutuos, pero no puede cumplir con los mínimos. Tienes otras opciones. Una de esas opciones es trabajar a través de una agencia de corretaje en línea.

Estos te permiten realizar tus propias operaciones con acciones y ETF, que cuestan alrededor de $ 5 cada una. Además, no tendrá que preocuparse por alcanzar mínimos altísimos.

También puede optar por abrir una cuenta con un robo-advisor. Operando completamente en línea en lugar de con un asesor financiero en persona , un asesor robo le permite establecer tus objetivos y preferencias de inversión y luego olvidarse de ellos.

Finanzas en 2021 ¿Qué es un fondo mutuo

Inversión mínima de fondos mutuos

Los fondos mutuos son una excelente manera para que casi cualquier persona comience a invertir. Sin embargo, el principal obstáculo son los mínimos que vienen con los fondos mutuos. Si bien comienzan en $ 500, los mínimos tienden a ser bastante altos.

Esto puede alejar a muchos inversores de los fondos mutuos. Afortunadamente, existen varias alternativas a los fondos mutuos. Además, aún puedes encontrar fondos mínimos bajos para comenzar tu viaje de inversión.

Si estás abrumado por las opciones o tiene algunas preguntas que necesita respuesta, recuerde que siempre puede acudir a un profesional para obtener ayuda.

Un asesor financiero puede ayudarlo a descubrir cómo invertir tu dinero de la manera más eficaz.  Después de responder una serie de preguntas sobre tu situación financiera y tus metas, la herramienta te emparejará con hasta tres asesores en tu área que se adapten a tus necesidades.